平安银行一季度营收下降14%消费性贷款余额下滑6.3%
文 | 观察团综合
进入四月下旬,上市银行进入一季报披露季。
平安银行(000001.SZ)最新披露的2024年一季报显示,2024 年一季度,受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响,平安银行实现营业收入 387.70 亿元,同比下降 14.0%;实现净利润 149.32 亿元,同比增长 2.3%。
2024 年 3 月末,该行资产总额 57293.98 亿元,较上年末增长 2.5%。
资产质量方面,2024 年 3 月末,平安银行不良贷款率 1.07%,较上年末上升 0.01 个百分点;逾期贷款余额占比 1.42%,与上年末持平;拨备覆盖率 261.66%,风险抵补能力保持良好。
同期,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别上升至 9.59%、11.26%及13.79%,均满足监管达标要求。
贷款业务方面,平安银行一季度个人贷款各项数据表现不佳。
2024 年 3 月末,该行个人贷款余额 18781.30 亿元,较上年末下降 5.0%,其中抵押类贷款占比60.0%。
上述个人贷款中,住房按揭贷款余额 3028.74 亿元,较上年末基本持平;经营性贷款余额5815.62 亿元,较上年末下降 5.4%;消费性贷款余额 5107.20 亿元,较上年末下降 6.3%;信用卡应收账款余额 4,829.74 亿元,较上年末下降 6.1%。
可以看出,在各项贷款中,平安银行消费性贷款余额的下滑比例最高。
平安银行表示,该行顺应外部经营环境变化,主动调整资产业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。
信用卡业务方面,2024 年 3 月末,平安银行信用卡流通户数 5285.98 万户,一季度信用卡总消费金额 6044.21 亿元,其中线上消费占比同比提升 7.8 个百分点,信用卡循环及分期日均余额占比同比提升 1.9 个百分点。
汽车金融业务方面, 2024 年 3 月末,本行汽车金融贷款余额 2877.62 亿元;一季度个人新能源汽车贷款新发放 89.92 亿元,同比增长 27.6%。
具体到各项个人贷款的不良率数据方面,2024 年 3 月末,平安银行个人贷款不良率 1.41%,较上年末上升 0.04 个百分点。
平安银行表示,2024 年一季度,国内经济整体回升向好,但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等困难和挑战,部分个人客户的还款能力仍处在恢复过程中,个人贷款不良率有所上升。
具体来看,信用卡应收账款的不良率为2.77%,遇上年末持平;消费性贷款不良率1.39%,上涨0.16个百分点;经营性贷款的不良率为0.88%,比上年末增长0.05个百分点。
针对个人贷款不良率上涨问题,平安银行表示,主动调整客群结构和资产结构,通过实施差异化的风险管理政策,稳步推进优质资产投放,持续提升中低风险客群的占比,并积极拓宽催清收渠道,加大对不良贷款的处置力度。
其中,平安银行持续加强资产质量管控,加大问题资产处置力度,2024 年一季度,本行核销贷款 176.87 亿元,同比增长 12.1%;收回不良资产总额 85.96 亿元,其中收回已核销不良资产本金 59.92 亿元(含收回已核销不良贷款 59.22 亿元);不良资产收回额中 67.4%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。
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